재테크습관8 적립식 투자 전략 – 꾸준함이 만드는 자산의 힘 투자는 타이밍보다 꾸준함이 더 중요하다는 말이 있어요. 그 대표적인 방식이 바로 적립식 투자입니다. 오늘은 적립식 투자의 개념부터 장점, 실전 전략까지 자세히 알려드릴게요.1. 적립식 투자란?적립식 투자는 정해진 금액을 일정한 주기로 투자하는 방식입니다. 예를 들어, 매달 30만 원씩 ETF나 펀드에 투자하는 것이죠. 시장 상황에 관계없이 꾸준히 투자하기 때문에 평균 매입 단가를 낮추는 효과가 있어요.2. 적립식 투자의 장점시장 타이밍 부담 없음: 고점/저점 예측 없이 자동 투자 가능심리적 안정감: 하락장에서도 꾸준히 매수해 평균 단가 조절복리 효과: 장기적으로 수익률 상승 가능소액 투자 가능: 월급의 일부만으로도 시작 가능3. 적립식 투자 vs 일시 투자항목적립식 투자일시 투자투자 방식정기적 분할 투자.. 2025. 10. 21. 퇴직연금 관리 전략 – 노후 자산을 지키는 현명한 선택 퇴직연금은 직장인이 퇴직 후 안정적인 생활을 위해 준비하는 중요한 자산입니다. 하지만 단순히 회사에서 적립해주는 것만으로는 부족할 수 있어요. 오늘은 퇴직연금의 종류부터 운용 전략, 절세 팁까지 정리해드릴게요.1. 퇴직연금이란?퇴직연금은 근로자가 퇴직할 때 받을 퇴직금을 회사 또는 금융기관이 대신 적립·운용하는 제도입니다. 퇴직 시 일시금 또는 연금 형태로 수령할 수 있어요.2. 퇴직연금의 종류종류운용 방식특징DB형 (확정급여형)회사 책임퇴직금이 사전에 정해짐, 안정적DC형 (확정기여형)근로자 책임운용 성과에 따라 수령액 달라짐IRP (개인형퇴직연금)개인 운용퇴직금 외 추가 납입 가능, 세액공제 혜택 있음3. IRP 계좌 활용 전략IRP는 퇴직금을 수령한 후 연금 형태로 수령하거나 추가로 납입해 운용할 .. 2025. 10. 21. 청약통장 활용법 – 내 집 마련의 첫걸음 내 집 마련을 꿈꾸는 사람이라면 반드시 알아야 할 금융 상품이 바로 청약통장입니다. 단순히 가입만 해두는 것보다, 제대로 활용해야 실제 청약 경쟁에서 유리해질 수 있어요. 오늘은 청약통장의 종류, 활용 전략, 주의사항까지 정리해드릴게요.1. 청약통장이란?청약통장은 주택 청약 신청 자격을 갖추기 위한 금융 상품입니다. 일정 금액을 납입하면서 가입 기간과 납입 횟수를 채우면 청약 가점을 높일 수 있어요.청약통장은 주택청약종합저축이라는 이름으로 통합되어 있으며, 국민주택과 민영주택 모두 청약이 가능합니다.2. 청약통장 가입 조건만 19세 이상이면 누구나 가입 가능월 2만~10만 원 사이 금액 자유롭게 납입 가능1인 1계좌만 보유 가능3. 청약 가점제란?청약 가점제는 무주택 기간, 부양가족 수, 청약통장 가입 .. 2025. 10. 21. 보험료 절약 팁 – 꼭 필요한 보장만 똑똑하게 챙기기 보험은 미래의 불확실성에 대비하는 중요한 금융 수단이지만, 과도한 보험료 지출은 오히려 재정에 부담이 될 수 있어요. 오늘은 꼭 필요한 보장은 유지하면서도 보험료를 절약할 수 있는 실전 팁을 소개할게요.1. 보험료 절약이 필요한 이유많은 사람들이 여러 보험에 가입해 있지만, 실제로 중복 보장이나 불필요한 특약으로 인해 보험료가 과도하게 나가는 경우가 많아요. 보험은 ‘최대한’이 아니라 ‘최적화’가 중요합니다.2. 보험료 절약 체크리스트중복 보장 확인: 실손보험과 건강보험에서 같은 질병을 중복 보장하는 경우특약 정리: 사용하지 않는 특약은 해지하거나 제외보장 기간 점검: 필요 이상으로 긴 보장 기간은 보험료 상승 요인납입 기간 조정: 20년 납보다 10년 납이 총 납입액이 적을 수 있음 3. 보험료 절약 .. 2025. 10. 21. 연말정산 준비 체크리스트 – 환급받는 똑똑한 전략 매년 1월이 되면 직장인들의 최대 관심사는 바로 연말정산입니다. 미리 준비하면 환급을 받을 수 있고, 놓치면 추가 납부가 생길 수도 있어요. 오늘은 연말정산을 준비하는 데 꼭 필요한 체크리스트를 정리해드릴게요.1. 연말정산이란?연말정산은 한 해 동안 납부한 근로소득세를 정산하는 절차입니다. 실제 소득과 공제 내역을 반영해 세금을 다시 계산하고, 과납한 세금은 환급받고 부족한 세금은 추가 납부하게 돼요.2. 연말정산 준비 시기연말정산은 보통 1월 중순부터 2월 초까지 진행되며, 국세청 홈택스에서 자료를 조회할 수 있어요. 하지만 12월부터 미리 준비하면 훨씬 수월하게 진행할 수 있습니다.3. 연말정산 준비 체크리스트국세청 홈택스 인증서 준비: 공동인증서 또는 간편인증 등록신용/체크카드 사용 내역 확인: 소.. 2025. 10. 21. 신용카드 실적 채우는 법 – 혜택 놓치지 않는 스마트 소비 신용카드를 사용할 때 가장 중요한 것이 바로 실적 조건입니다. 카드사에서 제공하는 할인, 적립, 무이자 혜택 등을 받기 위해서는 일정 금액 이상을 사용해야 하죠. 오늘은 신용카드 실적을 효율적으로 채우는 방법과 주의할 점을 알려드릴게요.1. 신용카드 실적이란?카드 실적은 카드사에서 정한 기준 금액 이상을 사용해야 혜택이 적용되는 조건을 말해요. 예를 들어, 월 30만 원 이상 사용해야 통신비 할인이나 영화 할인 혜택이 적용되는 식이죠.실적 기준은 카드마다 다르며, 실적 제외 항목도 있으니 반드시 확인해야 해요.2. 실적 제외 항목 확인하기다 쓴 줄 알았는데 실적에 포함되지 않아 혜택을 못 받는 경우가 많아요. 대표적인 실적 제외 항목은 다음과 같아요:국세, 지방세, 공과금보험료, 아파트 관리비상품권 구매.. 2025. 10. 20. 이전 1 2 다음
